Заложенное имущество – достаточно серьезная проблема, на которую стоит обратить самое пристальное внимание. Статистика показывает, что примерно в 40% случае заемщики сегодня теряют свое имущество. Происходит это, преимущественно, из-за отсутствия элементарной правовой культуры и умения считать деньги и следовать строгим правилам учета. Следует обратить внимание на то, что оставляя в залог имущество, заемщик очень рискует, потому что это имущество оценивается достаточно низко, а кроме того, облагается еще и отягощениями, в результате чего он может быть продано полностью только для того, чтобы покрыть всего лишь несколько неплатежей подряд или по другому мелкому поводу.
1. Для того чтобы дать имущество в залог, следует провести его оценку профессиональным оценщиком в данной сфере, причем, сертифицированным. Таким образом, пользователь кредита значительно увеличит реальную сумму страховки займа, потому что банк вряд ли будет переоценивать имущество специально, если только все детали процедуры оценки выполнены надлежащим образом. Эффективность такого подхода очень высокая, и она позволяет уберечь себя от продажи имущества и затем его возвращения сложным путем в результате возникновения небольшого штрафа или небольшой задолженности.
2. Также стоит заметить, что можно воспользоваться специальными юридическими средствами сохранения имущества. Например, частичное право собственности на данную вещь может иметь кто-то из членов семьи или компания, связанная с заемщиком. При этом соответствующий договор может быть оформлен таким образом, чтобы заемщик имел право использовать залоговую стоимость этого актива. В результате продать этот актив без согласия или участия второго собственника невозможно, потому что у него должно быть право первичного выкупа, что делает сам акт продажи на практике почти неосуществимым.
3. При продаже актива, если он был уже выставлен на аукцион и продан, заемщик имеет право выкупа, которое, впрочем, будет довольно трудно реализовать, но по документам проведения аукциона можно найти покупателя и выкупить у него свое имущества, только это часто может принести значительные дополнительные затраты и необходимость вмешательства юристов. При этом противодействовать нежеланию покупателя достаточно легко – ведь он, как правило, покупает имущество по очень низкой цене.
4. Банк должен предупредить заемщика о процессе продажи его имущества, что уже само по себе дает возможность либо выкупить его по той же низкой цене, если есть такая возможность, либо найти своего подставного покупателя, которому затем можно просто вернуть деньги за выкуп.